Verantwortliche Kreditvergabe

News in allen Sprachen

Vorteilsannahme durch Kreditkonditionen – wo bleiben die Berechnungen der Wirtschaftsredaktionen?   Unsere Berechnungen zum Wulff Kredit haben viele Reaktionen hervorgerufen. Eine Reihe von Wirtschaftsredakteuren haben ohne selber Zahlen zu nennen gemeint, der Wulff Kredit sei durchaus üblich. Doch analysiert hat ihn bis heute kein Wirtschaftsteil einer Zeitung. Das stellt... [mehr...]

Vorbemerkung Die nach eigenem Bekunden größte Internetkreditvermittlungsplattform verspricht jedem Kunden jetzt „Präsidentendarlehen“. Solche könne sie jedem vermit­teln. Die Financial Times berichtet darüber und der Staats­sekre­tär im Wirtschafts­ministerium und ehemalige CDU-Gene­ral­sekretär Peter Hintze nimmt dies in der Talkshow Maybrit Illner gar als Beweis, dass... [mehr...]

Wir haben in einer ersten Stellungnahme versucht, mehr Transparenz zu den kreditvermittelten Vorteilen zu schaffen. Wir mussten uns dabei auf Zeitungsberichte stützen. Jetzt haben wir die Informationen des Anwaltsbüros aus erster Hand sowie aus dem Fernsehinterview. Die neuen Daten lassen einen schlechteren Zins als Euribor 6 Monate vermuten. Es sei Euribor 3 Monate + X... [mehr...]

Inzwischen sind weitere Einzelheiten bekannt geworden. Diese sind in einem neueren Beitrag verarbeitet, den man zu diesen Berechnungen hier lesen sollte. Allerdings haben uns diese Informationen nicht dazu verleiten können, unsere bisherigen Berechnungen zu korrigieren. Spiegel-Online hat weitere Einzelheiten über die Konditionen der Kredite des Minister­präsidenten Wulff... [mehr...]

Mythos Microlending zum Download (pdf) Udo Reifner, Hamburg (01.01.2012) Mythos Microlending1 Inhaltsverzeichnis 1.Die Technik: Kleinkredite für Existenzgründung S. 2; 2.Die Bewegung: Befreiung aus Armut durch Selbsthilfe S. 4; 2.1 Die Lehre S. 4; 2.2 Der Prophet S. 7; 2.3 Die Verheißungen S. 9; 3.Die verfehlten Ziele: Emanzipation aus Armut S. 12; 3.1... [mehr...]

Der Verweis des AWD auf das iff Mit beispielloser Unverfrorenheit versucht der AWD das iff zum Kronzeugen der Tadellosigkeit seines Verhaltens gegenüber den Anlegern zu machen. Ohne Genehmigung wird aus unserer Meldung ein pdf  in einem irreführenden Kontext verbreitet, wobei man erst nach mehrmaligem Klicken überhaupt die Chance erhält, es lesen zu können. Es wäre... [mehr...]

Commerzbank startet Neuauflage ihres "Kanons finanzieller Allgemeinbildung" Die Commerzbank startet ihren bereits 2003 vorgelegten Kanon finanzieller Allgemeinbildung mit derselben Crew erneut. Es ist ein billiges Mittel um zusammen mit der F.A.Z. hier Flagge zu zeigen, ohne dass es viel kostet. Wir hatten uns schon damals ausführlich mit dem Ansatz der Commerzbank... [mehr...]

Kosten der Weigerung Deutschland blockiert die Ausgabe von Eurobonds. Sie würden die Kreditaufnahme des deutschen Staates um 2% von 2 auf 4% verteuern, allerdings die Kreditaufnahme Griechenlands von 25% auf 4%, die Italiens von 7% auf 4% fast halbieren. Belgien könnte statt der jetzt erreichten 5,7% ebenfalls 1,7% einsparen, viel mehr wären es in Spanien, Irland und... [mehr...]

  Was glaubten die Bundestagsabgeordneten, als sie die Griechenlandhilfe fast einstimmig beschlossen? Vertrauen ist gut - kontrolliertes Vertrauen noch besser Abgeordnete entscheiden über alles und können nicht alles wissen, zumal sie für Studieren und Analysierun wenig Zeit haben und dafür auch nicht ausgebildet sind. Bei Finanzthemen ist dies besonders deutlich.... [mehr...]

Occupy Wallstreet 2011 Eine Welle von Demonstrationen zum Thema "Occupy Wallstreet" ist durch die Welt gegangen. New York, London und Frankfurt am Main als Zentren der Banken sind die Ziele. Viel Sympathie ist mit der Bewegung, in der die politischen Lager aufgelöst erscheinen. Banker gegen Bevölkerung - ist das die neue Teilung? Die ausgestreckte Zunge eines... [mehr...]

Sie sind der Bock, der sich selber als Gärtner empfiehlt Der Bundesverband der Inkassounternehmen steht seit Jahren im Gegensatz zu den Banken in der Überschuldungsfrage. Während die Banken der berechtigten Sorge, dass man ihnen eine wachsende Überschuldung als unverantwortliche Kreditvergabe anlasten wird, auf die in der Tat recht erträgliche Entwicklung bei... [mehr...]

Geldforum gegründet 40 Wissenschaftler haben sich in ihrer kritischen Haltung gegenüber dem Geldsystem in einem Internetforum http://geldmitsystem.org zusammengefunden und dabei 10 Thesen formuliert. „Fernziel ist es, ein Ansprechforum zu bilden, damit sich Politiker nicht weiter von Experten aus der Finanzbranche beraten lassen, deren Interessen nicht sozialer Natur sind,... [mehr...]

"Die Reichen und der Rest"   Das Gemeinwohl verliert am Meisten So titelt heute eine Zeitung, die dem iff die Nutzung ihrer Artikel zur Zeit gerichtlich verbieten lässt. Das bestverdienende Tausendstel aller Amerikaner steigerte sein Einkommen seit 1970 auf das Vierfache, der Rest um ein Viertel. Die unteren 90% haben überhaupt nichts dazu verdient. Ihr Jahreseinkommen... [mehr...]

Mit ihrem zweiten Verbraucherschutzforum bekennt sich die BAFIN auch vor der offiziellen Verankerung des Ziels "Verbraucherschutz" aus den jüngsten EU-Verordnungen im deutschen Recht zu dieser neuen Aufgabe. Allerdings wird betont, dass weiterhin Verbraucherschutz öffentlich-rechtlich verstanden wird und damit ein Engagement in seinem Kernbereich, dem privatrechtlichen... [mehr...]

Achtung: Der AWD missbraucht diesen Artikel bei der Rechtfertigung seiner Praktiken mit der Meldung: ""Kritisch mit der Rolle Thiels setzte sich auch das Hamburger Institut für Finanzdienstleistungen (IFF) auseinander. Auch diesen Artikel fügen wir hinzu."  Unsere Stellungnahme dazu finden Sie hier. NDR-Meldung zum AWD Der NDR hat mit einer vielzitierten Nachricht... [mehr...]

Die Europäische Kommission hat am 18. Juli 2011 angesichts 30 Millionen Bürgern ohne Girokonto in der Europäischen Union im Rahmen einer Presseerklärung Empfehlungen über den Zugang zu einem Konto mit grundlegenden Zahlungsfunktionen („Basiskonto“) abgegeben. Darunter ist der Zugang zu einem Girokonto zu einem angemessenen Preis (affordable) gefasst worden und Details... [mehr...]

ECON Committee meeting in Starasburg on 7.7.2011 gave MEPs the chance to hear the authors of the report and ask them questions. Below are links to the Presentation provided by the authors and the report of the Study. The iff together with its Research director Prof Neuberger and her team from Rostock University and Mr Rissi from the Institut für Finanzdienstleistungen... [mehr...]

Die Initiative kritischer Professoren der ökonomischen Bildung um Prof. Hedtke in Bielefeld gegen die als Bildung verkappte Imagewerbung von Firmen in der Schule zeigt Wirkung. In einem Beitrag des NDR Panorama wird gezeigt, wie u.a. die Allianz mit MyFinanceCoach aber auch Lego oder der BVI sich mit dem Bildungsanspruch in die Schulen begeben. Die unkritischen Kommentare... [mehr...]

 Vorgeschichte Schnittstelle zur SCHUFA-Auskunft in der Schuldnerberatung notwendig SchuldnerberaterInnen haben die gesetzliche Aufgabe, für die Überschuldeten eine Bilanz zu ziehen und sie im Prozess der wirtschaftlichen Rehabilitation zu begleiten. Als einzige Vertrauenspersonen der in Not geratenen Menschen, an deren Elend oft noch Banken und Vermittler mit... [mehr...]

Die Autoren dieses Aufrufs stellen mit Besorgnis fest, dass drei Jahre nach dem Ausbruch der Finanzkrise, die die Schranken und Gefahren sowie die Verantwortlichkeit der herrschenden Lehre in Wirtschaftswissenschaften aufgezeigt hat, Letztere nach wie vor ein Quasimonopol in der akademischen Welt beansprucht. Dieses Monopol beruht auf der institutionellen Macht, die... [mehr...]

Finanzielle Allgemeinbildung ist inzwischen ein beliebtes Einfallstor für Marketing, Wirtschaftsvertreter und Unternehmen in die Schule geworden. Da es keine Qualitätsstandards gibt und sogar die Bundesbildungsministerin sich mit dem Allianzkonzern hier zusammenschließt, kann jeder überall sich den Kindern in der Schule präsentieren. Eine Gruppe von Professoren der... [mehr...]

Der Hehler ist schlimmer als der Stehler. Das gilt auch in der Finanzkrise. 386 Mio. Euro hat der amerikanische Steuerzahler für Garantien gezahlt (SZ v. 4.5.2011, S. 17), die nach Auffassung der Regierung von der DB-Tochter dort erschwindelt und für wertlose Hypothekenkredite verwendet wurden. Täter war die MortgageIT, die die DB kurz zuvor gekauft hatte. Nach einem... [mehr...]

Wir hatten auf dieser Seite bereits den Einfall der Investmentfonds in die Schule kritisch kommentiert, wobei nachzutragen wäre, dass wir nicht die Zusammenarbeit von Wissenschaft und Wirtschaft sondern das selbständige Auftreten der Wirtschaft in der Schule problematisch finden. Auch mit dem MyFinanzCoach des Allianzkonzerns hatten wir uns befasst. Jetzt bekommt das... [mehr...]

Liebe Freundinnen und Freunde des iff, liebe Kolleginnen und Kollegen, sehr geehrte Damen und Herren, das Jahr hat bereits angefangen und meine Wünsche können Euch/Sie daher nur noch die restlichen neun Monate begleiten. Das reicht bekanntlich, um einen Menschen so zu formen, dass er als eigenes Wesen auf der Erde leben kann. Dieser Brief war eine schwere Geburt und... [mehr...]

Das neue Heft 3 von "Verbraucher und Recht (VuR)" ist mit Aufsätzen von RA Walter Stillner "Verbraucherschutz im Wettbewerbsrecht - Rechtsprechung im Jahr 2010" und von Finn Gerlach "Churning im Retailgeschäft" mit einem Schwerpunkt zum Wettbewerbsrecht erschienen. Es enthält ferner 18 aktuelle Entscheidungen zu diesen Rechtsgebiet. Das Inhaltsverzeichnis finden Sie auf... [mehr...]

Die Bundesjustizministerin Sabine Leutheusser-Schnarrenberger ist auf ihrer Begrüßungsrede beim Achten Deutschen Insolvenzrechtstag in Berlin unter anderem auf die zweite Stufe der Insolvenzrechtsreform, die sich mit der Verbraucherinsolvenz beschäftigt, eingegangen. Demnach wendet sich das Bundesjustizministerium nunmehr dieser Stufe des Verfahrens zu. Ein konkreter... [mehr...]

"Die Zukunft der demokratischen Finanzkulturen des 21. Jahrhunderts liegt in einer bewußteren gegenseitigen Ergänzung zwischen den USA und Europa“. Gespräch mit Buchautor Roland Benedikter über kulturelle Grundlagen und globalpolitische Folgen der Finanz- und Wirtschaftskrise 2007 - 10: Elemente für eine Analyse von Systemmechanismen der kommenden Jahre Frage:... [mehr...]

Handelsblatt macht Schule – Handbuch zur Finanziellen Allgemeinbildung – Als „Praxispartner“ will der Strukturvertrieb Deutsche Vermögensverwaltung in die Schulen. Die Werbung wird unverhohlen und unter klarem Verstoß gegenüber den gesetzlichen Verboten zur Werbung in der Schule (vgl. z. B. § 99 Abs. 2 Schulgesetz NRW) gleich in zwei Modulen mitgeliefert:   Abschnitt... [mehr...]

The annual event gathering key stakeholders from Germany and from the EU will be taking place in Hamburg on the 19th and 20th of May 2011. Organised by the Coalition partner iff and supported by the German consumer organisations and debt advice association, issues on the first day, Thursday 19th of May will have English translation provided and will feature international... [mehr...]

  Die Commerzbank darf ihren Kunden für geduldete Kontoüberziehungen über das eingeräumte Limit hinaus nicht mehr – neben erhöhten Überziehungszinsen –  5 Euro je Vorgang berechnen, berichteten wir in unseren News vom 27.08.2010. Das Oberlandesgerichts Frankfurt am Main hatte in seinem Urteil vom 4.08.2010 (AZ 23 U 157/09) die Zulassung zur Revision nicht zugelassen.... [mehr...]

  Wer ist Muhammad Yunus? Die Regierung von Bangladesh hat den Friedensnobelpreisträger, Gründer und Geschäftsführer der Granmeen Bank, die weltweit als Erfinder des Microkredits für Arme gefeiert wurde, wegen Unregelmäßigkeiten im Amt entlassen. Dem Star der Szene, dem im Bankgeschäft unbewanderten ehemaligen Ökonomieprofessor aus den Vereinigten Staaten, den die... [mehr...]

Eine Studie des instituts für finanzdienstleistungen e.V. (iff) gemeinsam mit dem Zentrum für Europäische Wirtschaftsforschung (ZEW) in allen 27 EU-Mitgliedsstaaten hat ergeben, dass kein Land ohne Zinsgrenzen ist. Das traditionelle Wucherverbot wird heute fast überall durch Restriktionen bei Verzugszinsen, Zinsverrechnungsarten und einseitigen Zinsanpassungen ergänzt.... [mehr...]

Schule als Tummelplatz der Wirtschaft? Welches Unternehmen möchte nicht gerne gleich die Kinder in der Schule abholen. Statt etwas über Anbaugebiete, Fair Trade oder Kaffee zu lernen, sollte man lieber Tchibo und Eduscho kennen lernen, statt des Verkehrsunterrichts lieber VW fahren. Für Finanzdienstleister ist die Verlockung am größten, da bekannt ist, dass diejenigen,... [mehr...]

Zur Frage der Verjährung von Ansprüchen falsch beratener Kapitalanleger erreichte uns ein Schreiben von Rechtanwalt Ahr aus Bremen, aus dem wir auszugsweise zitieren: Die Schäden und Verluste in Folge der Finanzkrise hatten die schlechte Qualität der Arbeit vor allem auch von Bankberatern in diesem Bereich offenbart... Zwar wurde die Verjährungsfrist verlängert; zwar... [mehr...]

Existenzgründungen in Deutschland stagnieren. Obwohl der Mittelstand das Rückgrat der Wirtschaft ist, richtet sich in Deutschland alles nach den Großunternehmen, die wiederum mit den Banken eng zusammenarbeiten. Der Mittelstand gerät dabei trotz vieler Sonntagsreden aus dem Blickfeld. Insbesondere hat die Kreditversorgung Probleme, die man allerdings nicht bei den... [mehr...]

Im November 2010 fand in Berlin eine Netzkonferenz zum Thema "Verbraucherbildung - Konsumkompetenz stärken" statt. Die Vorträge und Bilder des „runden Tisches“ hat der Veranstalter – das Bundesministerium für Ernährung, Landwirtschaft und Verbraucherschutz kürzlich veröffentlicht. Lehrerfortbildung stärken Die Initiative, den Verbraucher zu stärken, ist wichtig und richtig... [mehr...]

Die Landgerichte Bamberg (Beschlüsse vom 19.10.2010, 1 O 445/10 und 1 O 472/10), Halle (Urteil vom 20.12.2010, 5 O 1759/10) und Leipzig (Beschluss vom 02.12.2010, 08 O 3529/10) haben in einer Reihe von nicht rechtskräftigen Entscheidungen, die dem iff vorliegen, gesonderte Kontoführungsgebühren für P-Konten für unzulässig erklärt. Die Verfahren wurden von einem nach § 4... [mehr...]

Am Mittwoch, 19. Januar 2011 18.00 Uhr findet in der Zentralbibliothek Wirtschaftswissenschaften in Raum 519, Neuer Jungfernstieg 21, Hamburg eine Buchvorstellung zu dem Buch Reifner, Die Geldgesellschaft - Aus der Finanzkrise lernen, 2010 statt. Der Eintritt ist frei. Um Anmeldung hier wird gebeten. Näheres zum Buch siehe Link zur Vorlesung sowie Auszüge aus dem Buch in... [mehr...]

Der iff-Überschuldungsreport hat ergeben, dass die durchschnittliche Zeit für die Entschuldung in Deutschland nicht die gesetzlich vorgesehenen 6 Jahre sondern insgesamt 14 Jahre sind. Schuld daran sind die lange Vorlaufzeit, die Wartezeit im Verfahren, die Dauer der Wohlverhaltensperiode und vor allem der fortdauernde Eintrag in die Überschuldungskartei. Frankreich hat... [mehr...]

Vorschläge zur Reform des Finanzsystems zitiert mit Seitenzahlen aus Reifner, Die Geldgesellschaft - Aus der Krise lernen, VS-Verlag 2010 In den vergangenen 15 Jahren wurde das Finanzsystem z.T. explizit dereguliert, z.T. erwiesen sich allgemeine Regeln, die in der Vergangenheit Wucher, Spiel, Wette, Kreditschädigung, Untreue, Täuschung und Betrug anbetrafen, aus... [mehr...]

Die Bilanzierung der Banken und anderen internationalen Unternehmen richtet sich seit 2005 mit Übergangsfristen primär nach den International Accounting Standards (IAS, jetzt IFRS genannt). Damit hat eine völlig neue Denkweise Einzug in Bilanzieren und Berichterstattung Einzug gehalten, die ein hohes Maß an Gestaltungsmöglichkeiten bietet. Hinzukommen nationale Anpassungen... [mehr...]

btr. Abendveranstaltung zum Thema: "20 Jahre Währungs-, Wirtschafts- und Sozialunion - Was waren die Folgen?" 23. November 2010 in Berlin Sehr geehrte Friedrich Ebert-Stiftung, Sie hatten mich freundlicherweise zu Ihrer Gedenkstunde an die erste (deutsche) Währungsunion vor dem EURO eingeladen. Leider kann ich nicht teilnehmen. Ich bewundere aber, mit wieviel Gefühl Sie... [mehr...]

Basiskonto für Altersvorsorge - Vorschläge aus dem Vorsorgereport des iff 2006 werden aufgenommen/Unsinnige Bedenken bei SEPA. Im für die Bertelsmann Stiftung angefertigen Vorsorgereport des iff war nach schwedischem Vorbild eine Möglichkeit angeregt worden, bei der Sozialversicherung die Möglichkeit des Ansparens für private Altersvorsorge zu schaffen und das Geld... [mehr...]

Rahmenvereinbarung für mehr Finanzielle Allgemeinbildung in Schulen TOP 19 Verbraucherbildung und Vermittlung von Finanz- und Konsumkompetenz in den Schulen weiter stärken Beschluss 1. Verbraucherinnen und Verbraucher sollen als aktive, gut informierte und kompetente Konsumenten auf immer komplexeren Märkten auftreten. Sie sollen eigenverantwortlich handeln und mit... [mehr...]

Geldgesellschaft und Verbraucherschutz Folien zur Vorlesung Finanzkrise Verbraucherschutz im WiSe 2010/2011 Ist die Finanzkrise vorbei? Nein, jetzt erst fangen die Sparhaushalte an, die unser Geld vom Allgemeinwohl zum privaten Nutzen transferieren. Sparen, Sparen und noch einmal Sparen heißt es im Staatshaushalt, in der Schule, im Ökosystem. Dass die Krise genau darin... [mehr...]

Neun Prozent der Hausbesitzer in der Schweiz haben im Vergleich zum Nettolohn eine zu hohe Hypothek Die Situation in den USA, in Spanien oder auch Irland auf dem Immobilienmarkt ist desolat. In den USA übersteigt bei einem Viertel der Eigentümer die Schuld den Wert des Heimes. In der Schweiz ist der Immobilienmarkt vergleichsweise gesund. Allerdings haben die... [mehr...]

Die Commerzbank darf ihren Kunden für geduldete Kontoüberziehungen über das eingeräumte Limit hinaus nicht mehr – neben erhöhten Überziehungszinsen –  5 Euro je Vorgang berechnen. So entschied das Oberlandesgerichts Frankfurt am Main am 4.08.2010 (AZ 23 U 157/09), nachdem die Verbraucherzentralen Hamburg und NRW auf Unterlassung geklagt hatten und bestätigte damit die... [mehr...]

Micro-Kredit in Europa - ein Geschäft von Regierungen, EU und Großbanken Das iff gehörte seit Mitte der 1990ziger Jahre zu den Pionieren bei der Erforschung der Rolle des Microcredit in Europa. Umfangreiche Studien in den USA, in England und Polen zeichneten die Idee einer verantwortlichen Kreditvergabe nach, bei der produktive Kredite für Arme vergeben werden sollten. Als... [mehr...]

Die Erklärung Wir, die für die Regulierung der Finanzmärkte und des Bankgewerbes zuständigen europäischen Abgeordneten, stehen täglich unter dem Druck des Finanz- und Banksektors, um den für die Branche geltenden Rechtsrahmen stärker zu beeinflussen. Es ist durchaus korrekt, dass die Unternehmen dieser Branche ihre Standpunkte bekannt machen und regelmäßig mit dem... [mehr...]

Die Bewältigung der globalen Finanz- und Wirtschaftskrise ist eine gewaltige politische und gesellschaftliche Herausforderung. Zahlreiche Wohlfahrtsverbände, Gewerkschaften und Verbraucherorganisationen haben durch eigene Untersuchungen und Stellungnahmen auf die Folgen der Wirtschaftskrise für die Menschen hingewiesen. Arbeitslosigkeit und Einkommenseinbußen drohen, die... [mehr...]

Zahlreiche Vertreter der Verbraucherverbände, des vzbv, Dachverbände von Schuldnerberatungen und Vertreter von Banken und Versicherungen - also die unmittelbaren Stakeholder im Bereich der Finanzdienstleistungen – haben ihre Teilnahme zugesagt. In diesem Jahr ist die Wissenschaft zahlreich vertreten und wir freuen uns über die Zusagen der Bundesministerien BMF, BMELV; BMJ,... [mehr...]

Überdurchschnittlich hohe Zinssätze in Bremen / Negativ-Auszeichnung „Goldene Nase“ für die Commerzbank Banken und Sparkassen können sich derzeit zu rekordniedrigen Zinsen refinanzieren. Während sie das niedrige Zinsniveau an ihre Sparkunden vollständig weitergeben, passen sie ihre Kreditzinsen nur unzureichend an. Besonders zählebig vollzieht sich die Zinsanpassung bei... [mehr...]

Am 9. Juni 2010 fand eine Sachverständigenanhörung des Bundestagsausschusses zum Thema Erfolgsprovisionen statt. Prof. Reifner, Direktor des instituts für finanzdienstleistungen e.V. (iff), nahm dazu mündlich Stellung. Die hier bereitgestellte schriftliche Stellungnahme wurde zusammen mit der Betriebswirtin, Frau Prof.in Matija Maier-Fiedrich, Forschungsdirektorin am iff,... [mehr...]

Die Klausel zur Unterwerfung unter die sofortige Zwangsvollstreckung begünstigt auch den Erwerber einer Sicherungsgrundschuld. Bei freien Grundschulden muss der Rechtspfleger dagegen die Klauselerteilung von Amts wegen verweigern. (LS des Verfassers) (BGH Urt. v. 30.3.2010 XI ZR 200/09) Der Bundesgerichtshof hat den in Verruf gekommenen Kreditverkäufen an Hedgefonds wie... [mehr...]

Gibt es eine Alternative zu Hans-Werner Sinn? Hans-Werner Sinn, die neo-liberale Bild-Zeitung der Wirtschaftswissenschaften im ifo-institut in München, hat in der Süddeutschen Zeitung v. 24./25.4.2010 S.28 uns auf einer ganzen Seite die griechische Krise in drei Szenarien erläutern dürfen. Dass Sinn die Mechanismen rechtfertigte, die zur Finanzkrise geführt haben, und... [mehr...]

EuGH macht Widerrufsrecht zwecklos 1. Der EuGH (EuGH Friz ./. von der Heyden C 215/08 v. 15. April 2010) hält es für mit dem Gemeinschaftsrecht vereinbar, dass die Kapitalanlage in einen geschlossenen Fonds "an der Haustür" bei fehlender Widerrufsbelehrung unbegrenzt gem. § 312 BGB widerruflich ist. Gleichzeitig hat er aber dem anfragenden 11. Senat des Bundesgerichtshofs... [mehr...]

Die Arbeiterkammer Wien, eine Einrichtung, die es in Deutschland nur noch in Bremen und im Saarland gibt und die die gesamten, nicht nur die Arbeitsinteressen der Arbeitnehmer vertritt, betreut in Österreich seit langem den Bereich Verbraucherschutz. Sie hat nun eine Untersuchung über die Kreditkosten vorgelegt, die die Stiftung Warentest einmal genau studieren sollte.... [mehr...]

Das institut für finanzdienstleistungen e.V. (iff) legt seine Fassung für ein Produktinformationsblatt vor, die das iff im Rahmen der Beratung einer Bank im Jahr 2009/2010 konzipiert hat. Dabei wurden internationale Vorbilder mit herangezogen. Ziel der vom iff entwickelten Produktinformationen ist es, die Beratungsqualität im Anlagebereich nachhaltig zu erhöhen und... [mehr...]

Aufgezwungene Kredite Von mehreren Seiten wurde das iff darauf aufmerksam gemacht, dass Banken und Sparkassen relativ gleichartig gerade jetzt in der Krise Jugendliche unaufgefordert darüber informieren, dass sie nunmehr ein erheblich höheres Überziehungslimit als zuvor erhalten hätten. In einem Schreiben etwa der HASPA v. 15.3.2010 heißt es: "Sehr geehrte ..., wir... [mehr...]

Böcke und Gärtner Die Finanzkrise hat das Vertrauen nicht nur in Banken und andere Finanzdienstleister sondern auch in die Selbstheilungskräfte der Finanzmärkte in der Bevölkerung entscheidend erschüttert. Einige Finanzdienstleister haben daraus die Schlüsse gezogen, dass man durch Zuhören und Verständnis für soziale Fragen und Nöte Bereitschaft signalisiert sich zu... [mehr...]

STELLENAUSSCHREIBUNG Wissenschaftliche/r Mitarbeiter/in Parlamentarischer Untersuchungs-Ausschuss (PUA) HSH Nordbank Wir suchen eine/n Jurist/in mit wirtschaftlichem Hintergrund, vorzugsweise aus dem Bereich Finanzdienstleistungen / Banken oder eine/n Wirtschaftswissenschaftler/in mit dem Schwerpunkt Banken oder Wirtschaftsprüfung, der / die sehr gute analytische und... [mehr...]

Korruption und kein Ende? Während in den spanischen Zeitungen die Hälfte der Informationen mit Terrorismus aller Schattierungen belegt ist, die Engländer sich über ihre Sexskandale freuen, müssen wir Deutschen uns täglich mit den unappetitlichen Meldungen über Korruptionsskandale auseinandersetzen. Allein am 25.3.2010 berichtete die Süddeutsche Zeitung von den 185 Mio... [mehr...]

Große Reform der Verbraucherinsolvenz in Deutschland - Leutheusser-Schnarrenberger verspricht Halbierung der Zeit bis zur Restschuldbefreiung Die Bundesjustizministerin Sabine Leutheusser-Schnarrenberger hat sich beim 7. Deutschen Insolvenzrechtstag im Deutschen Anwaltverein am 18. März 2010 in Berlin unter anderem zur Zukunft des Verbraucherinsolvenzrechts geäußert.... [mehr...]

Griechenland zieht Konsequenzen aus der Krise Chauvinismus und griechische Misswirtschaft Deutschland hat Schwierigkeiten damit, Gelddinge beim Namen zu nennen und sachlich zu beurteilen. Chauvinismus und die dumme Überheblichkeit einer Vormacht prägten die Artikel in Focus, Welt und Bild-Zeitung, mit der die Ehre der Griechen getroffen wurde, die immer noch wissen, dass... [mehr...]

In der Schuldnerberatungsszene ist man sich uneins über die Datenweitergabe von vertraulichen Daten aus der Schuldnerberatung an die Arge. Der Träger der Schuldnerberatung im Eifelkreis, der Caritasverband Westeifel und der Eifelkreis wollen zukünftig Informationen über Hartz-IV-Empfänger austauschen. Dies ergibt sich aus einer Meldung der Bitburger Zeitung vom... [mehr...]

Die DGÖB, ein Zusammenschluss vor allem von Hochschullehrern sowie Wissenschaftlern im Bereich der ökonomischen Bildung an allgemeinbildenden Schulen hatte ihre Jahrestagung dem Thema finanzielle Allgemeinbildung gewidmet. Auf ihrer Website ist Näheres hierzu zu erfahren. Diskussionspunkte waren Studien zu einem ökonomischen "PISA", Fragen der Fachdidaktik,... [mehr...]

Im Wahlkampf kommt es nicht darauf an, was man sagt sondern nur darauf, dass die Presse darüber berichtet, dass man etwas gesagt hat. So gesehen sollte man den FDP-Chef eher totschweigen als ihm in NRW noch helfen, die 10% Hürde zu überspringen. Doch Guido Westerwelle reitet nur auf einer bereits in der Schröder-SPD hoffähig gewordenen alten CDU-Verwechselung von Arbeit... [mehr...]

Verbraucher und Agrarminister sind bei den Ländern eins. Ein Schreiben des Verbraucherministers stellt nach unserer satirisch verfremdeten Einschätzung in Wirklichkeit eine Abwandlung eines in den Agrarabteilungen verfassten vorsorglichen Schreibens zur Milchkrise dar. Wir haben versucht es in seinen ursprünglichen Zustand zurück zu versetzen. Wer das in die Öffentlichkeit... [mehr...]

Die erste überregionale Bank, die Teambank, hat seit dieser Woche die Bearbeitungsgebühr bei Konsumentenkrediten abgeschafft (Presseerklärung vom 18.1.2010). Eine Jahrzehnte alte Forderung, bei Krediten nicht zwischen einmaligen Zahlungen und Zinsen zu differenzieren und Bearbeitungsgebühren als Teil der „Zinsen“ anzusehen, wird damit nun umgesetzt. Üblich sind bei... [mehr...]

Vom 05.05.-07.05.2010 (07.05. Mitgliederversammlung) findet in Hamburg die Jahresfachtagung der Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung e.V. statt. Die diesjährige Tagung steht im Zeichen der Reform des Kontopfändungsrechts (Einführung des P-Kontos zum 01.07.2010). Die enorme gesellschaftliche Bedeutung des Zugangs zum Girokonto und die Hoffnungen, die sich auf Seiten... [mehr...]

Das Buch von Udo Reifner "Die Geldgesellschaft - Aus der Finanzkrise lernen" VS-Verlag 2010 ist erhältlich. In dem Buch, das bei Google Books in Auszügen verfügbar ist, versucht der Autor an vielen Beispielen interdisziplinär mit einfachen Worten ein Verständnis für Geld in allen öffentlichen und privaten Formen zu vermitteln und dabei zu zeigen, dass das Grundproblem der... [mehr...]

Zum Altersvorsorgeberatungstest von IMWF (Wilhelm Alms) Herr Alms, früherer Vorstandsvorsitzender der Unternehmensberatung Mummert & Partner hat sich unter die Verbraucherschützer gemischt. Arbeitet er üblicherweise allein für die Anbieterseite, wo er die "Umsetzbarkeit von Forschungsergebnissen in der Managementpraxis" (so seine Website) betreut, so hat er sich jetzt der... [mehr...]

Norddeutscher Insolvenzrechtstag 2010 – „crisis? what crisis?“ Donnerstag, 11. Februar 2010 ab 17.30 Uhr Begrüßung der Teilnehmer/Ausgabe der Unterlagen 18.00 Uhr Eröffnung des Norddeutschen Insolvenzrechtstags durch den Vorsitzenden Grußwort der Freien und Hansestadt Hamburg durch Herrn Wolfgang Siewert – Leiter des Justizverwaltungsamtes 18.30 Uhr Thema 1 –... [mehr...]

Seit langem kämpfen die Verbraucherverbände gegen wucherisch überhöhte Restschuldversicherungsprämien beim Ratenkredit, bei denen der größte Teil der Prämie für den Verbraucher und die Gerichte unerkennbar in Form einer Innenprovision an die Bank zurückfließt und damit ohne Berücksichtigung im Effektivzins oder bei der Wucherprüfung den Kredit extrem verteuert. Mit diesem... [mehr...]

Durchschnittliche Dauer des Überschuldungsprozesses 13 Jahre Finanzkrise wirkt sich voraussichtlich ab 2010 auf Zahl der Überschuldeten aus Erstmals Daten von Selbständigen erfasst Hamburg, 15.12.2009 – Überschuldung ist ein gesellschaftliches Phänomen, welches jährlich Millionen Haushalte betrifft und auf viele Lebensbereiche negative Auswirkungen hat. Das Hamburger... [mehr...]

Der Report, der unter anderem auch die Situation in Deutschland kurz darstellt, tritt für die Einführung einer Wucherzinsregelung ein, sowie eine weitgehende Reform des britischen Bankensystems. Der Report widerlegt auch einen Forschungsbericht des britischen Industrie- und Handelsministerium (jetzt das Ministerium für Unternehmen, Innovation und Qualifikationen, BIS), der... [mehr...]

In der Süddeutschen Zeitung vom 23.11.2009 stand folgender Zeitungsartikel: Weiblicher Robin Hood: Bankfilialleiterin hilft armen Kunden. Sie wollte armen Bankkunden helfen und zweigte dafür Geld von fremden Konten ab. Nun lebt eine ehemalige Filialleiterin selbst in Armut. Insgesamt 7,6 Millionen Euro soll die Filialleiterin einer Bank von den Konten ihrer vermögenden... [mehr...]

Unterschriftenaktion (Für die Unterzeichnung bitte hier anklicken) Für den Erhalt eines Schwerpunktes für Arbeitnehmerrechte am Fachbereich Sozialökonomie der Universität Hamburg (ehemals HWP) Die Unterzeichner unterstützen die Bemühungen des Fachgebietes Rechtswissenschaft um umgehende Wiederbesetzung der drei arbeitsrechtlichen Professuren im Bereich Sozialökonomie.... [mehr...]

Mitte Oktober startete in Österreich die Plattform bankless-life.at, die "Peer to Peer"- Kredite vergibt, berichtete orf.at: Personen, die Geld brauchen, und solche, die es haben und investieren wollen, wickeln ihr Geschäft via Online-Marktplatz ab, ganz ohne Banken. In der Regel – und im Idealfall – sind die Kreditzinsen niedriger als über den Bankschalter und die Rendite... [mehr...]

Die Finanzkrise, durch die Bankrisiken auf Staat, Arbeitnehmer und Verbraucher wohl angesichts aktueller Rekordgewinne dort endgültig verschoben werden konnten, ist noch nicht vorbei, da setzt Schwarz-Gelb in der Koalitionsvereinbarung die Deregulierung der Finanzmärkte fort: die Verwandlung von allem, was der Wohnungsmarkt braucht, in Aktien, um deren shareholder value zu... [mehr...]

Ringvorlesung Donnerstags 18.00 Uhr Hörsaal B130 oder S8 von Melle Park 9 Hamburg zum Buch: Reifner, Die Geldgesellschaft - Aus der Finanzkrise lernen 2010. ca. 450 Seiten. Broschur. ca. EUR 29,90 - ISBN 978-3-531-17077-0 Was ist das Finanzsystem? Was leistet es? Was sind Hedgefonds und wie funktionieren Leerverkäufe, was haben amerikanische Verbraucher mit unseren... [mehr...]

Die neue US Verbraucherschutzbehörde bei Finanzdienstleistungen – Es lohnt sich, die amerikanischen Argumente zur Kenntnis zu nehmen. Die Regierungskoalition möchte die BAFIN entmachten und der Bundesbank die Aufsicht übertragen. Angesichts der Macht- und Personalfülle der Bundesbank, die 20 mal mehr Personal hat und großes Ansehen genießt, kann man diesem Schritt zur... [mehr...]

ANNUAL FORUM ON EUROPEAN STATE AID LAW 2009 Focus on the economic and financial crisis Trier, 12-13 November 2009 Registrations reaching ERA before 12 October 2009 will be eligible for a 10% discount. The 13th Annual State Aid Forum will provide a unique platform for private and public practitioners to discuss relevant measures adopted to address the financial and economic... [mehr...]

Das Institut für Finanzdienstleistungen sucht Bankkunden mit und ohne Erfahrung in der Geldanlage für zwei Abende, in denen die Wünsche und Vorstellungen der Verbraucher und der Informationsbedarf diskutiert werden sollen. Hintergrund sind anhaltende Probleme der Banken und Finanzdienstleister bei der Information und Beratung von Bankkunden. Private Bankkunden werden... [mehr...]

Zum Wahlkampfauftakt hat die Bundesregierung mit großem Aufwand ein Gespräch mit den Wirtschaftsführern Deutschlands BDA, BDI, DIHK, ZDH, BVR sowie der Kreditwirtschaft (BVR, BdB und DSGV) geführt und eine persönlich unterschriebene Abschlusserklärung herausgebracht. Die Presse hat groß über diese einmalige Leistung berichtet. Doch was besagt die Erklärung? Zunächst... [mehr...]

Öffentliche Anhörung der EU-Kommission zur verantwortlichen Kreditvergabe und Kreditaufnahme (unter den Links)   Die Europäische Kommission (Generaldirektion Binnenmarkt) veranstaltet am 3. September 2009 ein öffentliches Hearing zum Thema "Verantwortliche Kreditvergabe und verantwortliche Kreditaufnahme". Hierzu hat sie in Englisch 15 Fragen gestellt, die von vielen... [mehr...]

„Finanzkrise“, „verzockt“, „Datenklau“ – so lauteten zur Zeit die Schlagwörter. Sowohl die Finanzkrise als auch die Datenschutzskandale zeigen, wie gefährlich es ist, wenn die Rechte und Bedürfnisse der Verbraucher nicht ernst genommen werden. Der Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) geht mit einer neuen Webseite zur Bundestagswahl 2009 online:... [mehr...]

Prof. Dr. Bernd Raffelhüschen Prof. Raffelhüschen ist als Verfechter neo-liberaler Altersvorsorge bekannt. Er war Mitglied der Rürup-Kommmission und setzte sich für die von staatlichen Regeln befreite private kapitalgedeckte Altersvorsorge ein. Im übrigen war er engagiert für die Investmentbranche (Union), Versicherer (Ergo, Victoria) und Strukturvertriebe (40... [mehr...]

Nur in Englisch --------- ECRC Newsletter 2009 H1 – July 2009 Dear friends and colleagues, Our coalition has not produced a Newsletter in a while but our members have been busy trying to explain, understand and help to limit the harm which this credit crisis has instigated. ECRC conferences, joint declarations and mutual help in promoting sustainable approaches have... [mehr...]

Man möchte meinen, dass die Kommunen, die in Deutschland für die Armut und Diskriminierung zuständig sind, in Zeiten der Wirtschaftskrise in ihre Organisation sozialer Hilfe im Deutschen Verein e.V. sich auch mit den Themen beschäftigen, die nicht nur nach Auffassung der neuen päpstlichen Enzyklika zur Schere zwischen Arm und Reich führen. Eine flüchtige Durchsicht des... [mehr...]

Der Papst hat eine umfangreiche ca. 79 Seiten umfassende Enzyklika zu Fragen von Wirtschaft und Gesellschaft veröffentlicht, mit der die katholische Kirche auch ihre Sicht der Finanzkrise darlegt. Die Presse hat darüber berichtet und teilweise wohl ohne zu lesen dem Papst unterstellt, er hätte Gier und Habsucht als traditionelle Sündenböcke des Kapitalismus ausgemacht.... [mehr...]

In den verschiedenen Gutachten, die jetzt die Staatsanwaltschaften Untersuchungsausschüsse bei ihren Ermittlungen gegenüber den verschiedenen als Banken fungierenden Wettbüros wie IKB, SachsenLB, HRE, HSH-Nordbank, Berliner Bank bei den Wirtschaftsprüfern wie KPMG und PWC in Auftrag geben, die ja auch vorher viele dieser Banken beraten haben, sind die Ergebnisse häufig... [mehr...]

Der graue Kapitalmarkt erreicht die Politik (statt nur die Politiker) Bisher war der graue Kapitalmarkt eine Finanzierungsquelle der großen Parteien. Herr Maschmeyer vom AWD finanzierte den Wahlkampf der SPD und seines Freundes Gerhard Schröder, Herr Pohl von der DVAG verteilte eine Reihe von gut bezahlten Posten an CDU-Größen und stand seinem Freund Helmut Kohl zur Seite.... [mehr...]

Die HypoReal Estate erweist sich als wesentliche Ursache dafür, dass die Bundesrepublik Deutschland sich auf Jahre hinaus verschuldet und damit unser Sozialsystems infrage stellt. Die Politik, die diese Entwicklung zu verantworten hatte, versucht nun das Problem auf ein Versagen der Aufsicht in der Zeit im Jahre 2008 zu reduzieren. Tatsächlich geht es aber um ein riesiges... [mehr...]

Prof. Peter Derleder hat einen bemerkenswerten Aufsatz zur Rechtsprechung des Bankrechtssenats und dessen Beitrag zur aktuellen Finanzkrise in den letzten zehn Jahren veröffentlicht, den kritische Beobachter der Banken leicht übersehen könnten. Er wurde in Heft  1 2009 der Zeitschrift Kritische Justiz S. 3 ff (Nomos Verlag) unter dem Titel "Subprime Judikatur - Die... [mehr...]

In Frontal21 wurde am 23.6.2009 der fünfte Schuldenreport der Verbraucher- und Wohlfahrtsverbände vorgestellt. In dem Buch haben einige namhafte Experten zu Themen der Überschuldung und finanziellen Allgemeinbildung interessante Aufsätze veröffentlicht. Die von früher gewohnten statistischen Teile ebenso wie die Teile über die Entwicklung des Finanzdienstleistungssektors,... [mehr...]

Wir hatten bereits vom neuen Kreditkartengesetz in den USA berichtet, mit dem die Regierung Obama versucht die eklatanten Missstände, die zu über 800 Mrd. € weitgehend uneinbringlichen Schulden zu Wucherkonditionen geführt haben, zu bekämpfen. Vieles, was in dem dortigen Gesetz steht, ist in Europa selbstverständlich, weil es sich aus den Grundsätzen des Zivilrechts ergibt... [mehr...]

Die staatliche französische Vereinigung zur Information im Bereich des Wohnungswesens (ANIL) hat eine Studie vorgelegt, mit der sie die Möglichkeiten von Wohneigentümern, umzuziehen, verbessern will. In der hier übersetzten Zusammenfassung der Studie fragt sie, ob es sinnvoll sei, die Möglichkeiten des Umzugs und damit der Umfinanzierung von Wohneigentum zu fördern. Wenn... [mehr...]

Mit dem erstinstanzlichen Urteil des Landgericht Hamburgs wurde die Hamburger Sparkasse dazu verurteilt, den gezahlten Betrag von 10.100 Euro gegen Rücknahme der Zertifikate zurückzuzahlen. Das Urteil hat Signalwirkung für Verbraucher, denen über eine Bank- oder Sparkassenfiliale Lehman Brothers Zertifikate als sichere Geldanlage verkauft wurde. Das Gericht verlangt, dass... [mehr...]

Die verlorene Wahl Die französische Zeitung Le Monde (17.6.2009 S.2) titelt "Die Sozialdemokratie: das unerwartete Opfer der Krise [La social-démocratie, victime inattendue de la crise]) Die SPD und ihre Schwesterparteien in der EU haben die europäischen Wahlen gründlich verloren. Wenn nicht alles täuscht wird die SPD auch in der Bundestagswahl 2009 Jahr ihre Zustimmung in... [mehr...]