The UNCTAD has revised its consumer protection guidelines especially with regard to financial services that until now had been omitted. The USA has called this premature since OECD and G20 are working on the same issues. The Draft is based on a survey in 2014 of UNCTAD with member countries in which only a few have participated.   The new draft of the principles is in... [mehr...]

Testdaten hier klicken Testüberschrift 10,- € sind viel Geld. dkjfkld ä üöüö ,- Testbeitrag Dies wird jetzt ein Testbeitrag Mal sehen, was OO daraus macht. zweite überschrift und wieder ein "Absatz" mal öü ß ob oder- nicht Dies wird „jetzt ein Test“ Warum „klappt das nu“? [mehr...]

Zur Frage der Verjährung von Ansprüchen falsch beratener Kapitalanleger erreichte uns ein Schreiben von Rechtanwalt Ahr aus Bremen, aus dem wir auszugsweise zitieren: Die Schäden und Verluste in Folge der Finanzkrise hatten die schlechte Qualität der Arbeit vor allem auch von Bankberatern in diesem Bereich offenbart... Zwar wurde die Verjährungsfrist verlängert; zwar... [mehr...]

Die 10 Prinzipien verantwortlicher Kreditvergabe des Bankenfachverbandes für Verbraucherkredite sind in den Prinzipien 1 – 4 und 6 eine Wiederholung des Gesetzes. Der darüberhinausgehende Teil enthält eher kurze Bekenntnisse zur Behandlung von Kunden und Öffentlichkeit aber keine umsetzbaren Sebstverpflichtungen.   Verantwortungsvolle Kreditvergabe für Verbraucher ... [mehr...]

NEU: Verbraucherdarlehensrecht Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie im BGB: Auswirkungen auf die Bankpraxis. I. Einleitung Am 03.08.2009 wurde das „Gesetz zur Umsetzung derVerbraucherkreditrichtline" im Bundesgesetzblatt veröffentlicht. Damit folgt der Gesetzgeber den Vorgaben der durch die EU-Richtlinie 2008/48/EG des Europäischen Parlaments und des Rates vom... [mehr...]

Die neue US Verbraucherschutzbehörde bei Finanzdienstleistungen – Es lohnt sich, die amerikanischen Argumente zur Kenntnis zu nehmen. Die Regierungskoalition möchte die BAFIN entmachten und der Bundesbank die Aufsicht übertragen. Angesichts der Macht- und Personalfülle der Bundesbank, die 20 mal mehr Personal hat und großes Ansehen genießt, kann man diesem Schritt zur... [mehr...]

Öffentliche Anhörung der EU-Kommission zur verantwortlichen Kreditvergabe und Kreditaufnahme (unter den Links)   Die Europäische Kommission (Generaldirektion Binnenmarkt) veranstaltet am 3. September 2009 ein öffentliches Hearing zum Thema "Verantwortliche Kreditvergabe und verantwortliche Kreditaufnahme". Hierzu hat sie in Englisch 15 Fragen gestellt, die von vielen... [mehr...]

Die EU-Kommission hat sich dem ECRC Thema "Verantwortliche Kreditvergabe" zugewandt. Bis Ende August sind öffentliche Stellungnahmen eingefordert. Der Fragenkatalog, so zeigt bereits der erste Blick, ist schon die wichtigste Antwort, weil er das Problem letztlich auf das Thema "Verantwortliche Kreditaufnahme" verkürzt. Kreditunwürdige Verbraucher, ungebildete Verbraucher... [mehr...]

Der Bundesverband Deutscher Banken hat nun wie schon vor Jahren der englische Bankenverband sowie einzelne französische Banken und internationale Bankenverbände, deren Erklärungen wir dokumentiert haben (siehe diesen Link) Prinzipien veröffentlicht, die sich allerdings ausschließlich auf die Anleger beziehen. Diese Beschränkung ist bedauerlich, da Zahlungsverkehr,... [mehr...]

Rechtsanwalt Kratzer aus Nürnberg schreibt über neue Entwicklungen in Bankhaftungsfällen, nachdem die höchstrichterliche Rechtsprechung seit etwa 10 Jahren ihre schützende Hand über die immer schlimmeren Praktiken im Kreditmarkt gehalten hat, deren Folgen jetzt vor allem bei der HypoReal Estate beobachtet werden können. Anlass ist ein Beschluss des Bundesverfassungsgericht... [mehr...]

Vorwort: Wer ein Auto herstellt und verkauft, ist für das Produkt, das er in den Verkehr gebracht hat, später auch in gewisser Weise verantwortlich. Denn man weiß bei der Produktion nicht, welche technischen Probleme es möglicherweise zukünftig mit den Fahrzeugen im Verkehr gibt und wer von den Folgen konkret betroffen sein kann. Was aufgrund der Produkthaftung inzwischen... [mehr...]

Die US-amerikanische Bankenaufsicht fängt an umzudenken. In einer Rede auf dem sozialen Gipfel zu Zwangsversteigerungen von Wohnungen hat Barry R. Wides Deputy Comptroller for Community Affairs Office of the Comptroller of the Currency am 7.10.2008 das 4. Prinzip unserer Prinzipien verantwortlicher Kreditvergabe P4: Die Anpassung von Kreditbeziehungen an veränderte... [mehr...]

The seven ECRC Principles of Responsible Credit who have been signed by organisations all over the world are more and more taken into account in public discussions. Still in 2008 the first CSR-Rating concerning banks will be based on these principles and the respective bank behaviour. The principles are all availabe on this website at the below mentioned places. They... [mehr...]

Die Zeitungen melden, dass die größte amerikanische Bank, die auch in Deutschland die Nummer 2 im Konsumkredit ist, einen Quartalsverlust von 5,1 Mrd. Dollar meldet. „Ursache der Verluste sind Wertberichtigungen von über 15 Milliarden Dollar auf Hypotheken, Verbraucherkrediten und Unternehmensfinanzierungen. Nicht nur Hausbesitzer sind mit Zins und Tilgung im Rückstand,... [mehr...]

Verbraucherrecht und Verbraucherpolitik waren in den 60er Jahren insbesondere in Bezug auf Finanzdienstleistungen lediglich ein Randthema. Verbraucheranwälte gab es kaum und selbst Verbraucherverbände haben sich mit dem Thema kaum beschäftigt. Heute ist der Konsumentenkredit nicht nur allabendlich in der Werbung oder im Briefkasten zu sehen – „credit4me“, Das kann ich... [mehr...]

Luxemburg - Im Streit um den Widerruf alter Haustür-Finanzgeschäfte haben die Verbraucher einen weitgehenden Etappensieg errungen. Nach einem am Mittwoch beim Europäischen Gerichtshof (EuGH) in Luxemburg vorgelegten Rechtsgutachten kann ein Widerrufsrecht auch dann noch unbegrenzt fortbestehen, wenn der Vertrag bereits beidseitig komplett abgewickelt ist. Das Urteil wird... [mehr...]

DOOD Communication to its members: DEBT ON OUR DOORSTEP 'RESPONSIBLE LENDING' PROPOSALS This week Debt On Our Doorstep (DOOD) launched a clear action plan for government to sort out the emerging credit crisis that is ever growing for low- income households. The proposals were discussed on the Radio4 Today programme, BBC TV Breakfast News, Radio Five Live and... [mehr...]

ECRC tried out an electronic voting device during its Brussels conference. During plenary discussion at three occasions participants saw questions at the screen which they could answer by pressing a digit between one and ten. To facilitate a later more thorough evaluation all had to answer questions about themselves first at all three occasions so that later on differences... [mehr...]

BRUSSELS 2007! Plenary 4: "Principles of Responsible Credit – Why and What?" - Statements by Lisa Dickinson (GE Money); Craig Norton (HBOS); David Dolidze (Council of Europe)* [mehr...]

Die französische Bank Cetelem, einer der größten Konsumentenkreditgeber in Europa, die in Deutschland als Dresdner/Cetelem auftritt, hat in Frankreich vier Prinzipien verantwortlicher Kreditvergabe festgelegt, an die sie sich gebunden wissen will. Die Prinzipien umfassen 1. den Kampf gegen die Überschuldung, wozu sieben verschiedene Massnahmen zählen, 2. die Verschaffung... [mehr...]

Noch nie gab es so viele Privat-Insolvenzen in Großbritannien wie derzeit. Im zweiten Quartal 2006 stieg die Zahl der Verbraucher, die nicht mehr fähig sind, ihre Schulden zu bezahlen, in England und Wales auf einen Rekordstand. Bis Ende Juni stellten über 26 000 Bürger einen Insolvenzantrag, zwei Drittel mehr als noch vor einem Jahr. Das entspreche einem privaten Konkurs... [mehr...]

ECRC unterstützt die Prinzipien der Verantwortlichkeit, wie sie internationale NGOs aufgestellt haben. Gerade weil ECRC Verantwortung im Kredit und im Bankgeschäft verlangt, müssen wir uns auch mit der inneren Struktur aller derer auseinandersetzen, die diese Verantwortlichkeit mit uns einfordern. Hierzu können die im Dezember 2005 herausgekommenen NGO-Prinzipien eine... [mehr...]

Over the last two decades over-indebtedness has become one of the major social problems in Germany. It is estimated that every tenth household is over-indebted, in absolute numbers 3.13 million house-holds (2002). From 1994 to 2002 the number of over-indebted house-holds increased by 57%. People with serious debt problems suffer from stress they cannot cope with.... [mehr...]

Zur Strecke gebracht Wertstellungsfehler, Kreditkündigung, Insolvenz: Ein Fensterbauer am Haken der Bank. Petra Meier will Geld von ihrer Bank, viel Geld – einen sechsstelligen Betrag. Nicht als Kredit, sondern als Ausgleich für deren „Fehler bei der Kontoführung“. Auf die Spur dieser Fehler ist die Chefin einer Tischlerei nur gestoßen, weil ihre Hausbank es irgendwann... [mehr...]

The enlargement of the credit market and the abolition of legal protectionism combined with increased competition and innovation shall improve the supply of credit. However, maintaining credit that is affordable, accessible, and comes with sufficient precautions against overindebtedness is equally important. As presently the Commission, the European Parliament and many... [mehr...]

In einem Schreiben an die Organisatoren der Brüsseler Konferenz heißt es (in englischer Sprache): "This Conference in general and some of its topics in particular are of great interest to the Council of Europe at present. At their 26th Conference in Helsinki on the European Ministers of Justice adopted a Resolution on Seeking Legal Solutions to Debt Problems (attached),... [mehr...]

Italienische Konferenz war ein grosser Erfolg. Mehr als 70 Teilnehmer von den grossen Verbraucherorganisationen, Caritas Italien und die Vertreter der mitveranstaltenden Genossenschaftsbank des Trentino diskutierten mit Wissenschaftlern ueber die Themen wie Wucher, EU-Richtlinie etc. Die Konferenz kann auf dem Internet im Original angeschaut werden. [mehr...]

(Code in Englisch oder Französisch). Auszüge aus dem Verhaltenskodex der Luxemburger Banken- und Bankervereinigung. Ein Vorbild für die EU-Regulierung? Banker sollen mit Verantwortung, Gerechtigkeitssinn und Integrität ihre Beziehungen zu den Kunden, zu anderen Bankern und den Märkten gestalten. Bei der Unterscheidung zwischen Kunden entsprechend der eigenen... [mehr...]

Auf internationaler Ebene setzen Basel II in der Kreditwirtschaft, Solvency II im Versicherungswesen sowie die Europäische Verbraucherkreditrichtlinie auf da Prinzip des „Responsible Lending“. Diese Vorgaben nehmen in unterschiedlicher Form die Kreditgeber im Besonderen wie die Wirtschaft im Allgemeinen in die Pflicht. Diese setzt die Richtlinien in die Praxis um – und... [mehr...]

ÜBERBLICK 1. Kreditverträge haben in vielen Ländern die Bedeutung der Arbeitsverträge für das Leben der Bürger erreicht. Sie bedürfen einer besonders sorgfältigen Regulierung, die verhindert, dass schwächere Haushalte ausgebeutet werden. 2. Tatsächlich ist diese Entwicklung zur Zeit eher rückläufig. Kreditverträge sind in keiner Weise transparent, sie enthalten... [mehr...]

130 Teilnehmer aus dem sozialen und dem Bankenbereich diskutierten über wichtige Probleme von Armut, Kredit und fairem Anbieterverhalten. Die Teilnehmer welche vor allem aus dem Vereinigten Koenigreich kamen, nahmen an der dritten Konferenz des weltweiten Netzwerkes „responsible Credit“ teil. Ungefahr 10% kamen aus dem Bankenbereich, 20% von alternativen Anbietern wie... [mehr...]

(in englisch) Während im Bereich von Kleinkrediten, Kreditkartenkredit und Überschuldung bei ärmeren Australiern die Probleme gesehen werden, bewegen sich die Lösungen im Bereich der Deregulierung und des Marktes. Der Report nennt Kleinkredite, die überteuert und schwer zugänglich sind, als Hauptproblem. Überziehungskredite und Recht auf ein Girokonto werden nicht... [mehr...]

Rob Lake, der Leiter des Bereichs Unternehmensverantwortung beiHenderson Global Investors hat uns in einem e-mail auf eine Umfrage hingewiesen, die Henderson bei den wichtigsten Banken in England durchführte. Anlass war die Verschuldungsmeldung der englischen Zentralbank, die mehr als 1,3 Billionen Euro Verbraucherkredite meldete sowie die Sorge, dass die zunehmende... [mehr...]

Aus Sicht der Banken sind Restschuld-versicherungen ein einträgliches Ne-bengeschäft. Dass sie aus Verbraucherschutzsicht mehr als skeptisch zu betrachten sind, ist deshalb nach Einschätzung von Udo Reifner' nicht Schuld der Versicherer, sondern der Banken. Eine Konditionen- und Preis-transparenz gebe es für den Verbraucher kaum, so seine Kritik. Vielmehr seien die... [mehr...]

In Belgien darf ein Bankkunde sieben Tage nach der Unterschrift einen Verbraucherkredit ablehnen, in Italien nach zehn Tagen und in Deutschland noch nach zwei Wochen. In Großbritannien muß sich der Kunde auf saftige Strafgebühren gefaßt machen, wenn er einen Kredit vorzeitig tilgt, in Frankreich dagegen sind solche Gebühren nicht erlaubt, und in Spanieen gilt bei... [mehr...]

Die Vorschläge des „Runden Tisches" der Banken bilden einen Beitrag zu der sich seit Jahren in Brüssel hinschleppenden Diskussion zu einer EU-Richtlinie über Verbraucherkredite. Darin sollen Mindeststandards und teilweise auch einheitliche Vorschriften - etwa zu den Rücktrittsrechten für die Kreditnehmer und Informationen über die Kreditkosten - festgelegt werden: Seit... [mehr...]

Mit großer Verwunderung nahm Herr M. aus Leipzig-Connewitz zur Kenntnis, dass ihm im Zusammenhang mit der Bestellung eines DVD-Players eine gewünschte Ratenzahlung seitens des Anbieters verwehrt wurde. Nur gegen Barzahlung per Nachnahme wolle man den Vertrag mit ihm schließen. Dabei kommt der Verbraucher, der ein regelmäßiges Arbeitseinkommen hat, seinen... [mehr...]

Ratenzahlung. Verbraucherschützer warnen davor, übereilt angebliche Billigkredite abzuschließen. Ein neues Auto, eine schöne Reise, ein wertvolles Schmuckstück – nicht jeder kann sich diese Träume leisten. Die einfache Lösung ist ein Ratenkredit. So jedenfalls werben derzeit massiv Sparkassen und Banken. Die Zinsen für den Einkauf auf Pump sind momentan günstig. „Wir... [mehr...]

[...] Der zweite Kongress im Rahmen der Internationalen Koalition für Verantwortung im Kredit in Deutschland wendet sich an Kredit-, Schulden- und Kundenberater und will die praktischen Probleme einer produktiven Kreditvergabe diskutieren. Er soll ein Forum sein für Diskussion und Austausch unter Beratern und dadurch die zentrale Konferenz am 28. und 29. April 2006 im... [mehr...]

Die Bundesbank mahnt die Banken, mehr auf die Profitabilität im Kreditgeschäft zu achten. "Die Banken müssen aufpassen, dass sie mit ordentlichen Kreditmargen arbeiten", sagte Edgar Meister, der im Bundesbankvorstand für die Bankenaufsicht zuständig ist, dem Handelsblatt. Gerade bei guten Kunden seien die Margen zu niedrig. Mit diesen Sorgen steht die Bundesbank nicht... [mehr...]

A Zusammenfassung Anbei finden Sie Informationen zu einer vom Institut für Finanzdienstleistungen geplanten Konferenz in Brüssel im April 2006, die im Vorfeld durch verschiedene nationale Konferenzen in der Europäischen Union begleitet wird. Ihr Ziel ist es, Verbraucherkredite für eine produktive Nutzung in privaten Haushalten für alle zu ermöglichen und dabei... [mehr...]

Die Arbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung der Verbände, in der die deutschen Wohlfahrtsverbände ihre Schuldenberatung koordinieren und dabei etwa 80% der über 1000 Schuldenberatungsstellen in Deutschland vertreten, hat sich der Koalition für verantwortliche Kreditvergabe angeschlossen. Neben den Verbraucherverbänden, Bundesverband sowie Verbraucherzentralen Hamburg und... [mehr...]

Die EU-Kommission hat neue Vorschläge für ein europaweit einheitliches Regelwerk bei Verbraucherkrediten vorgelegt. Unter anderem wird die Höchstgrenze für Massenkredite, die unter die geplante EU-Richtlinie fallen sollen, auf 50 000 Euro gesenkt. Damit kommt die Brüsseler Behörde den Wünschen der Kreditwirtschaft entgegen. Ursprünglich sollte die Richtlinie für Kredite... [mehr...]

Liebe Kolleginnen und Kollegen, es gibt immer weniger Prozesse um wucherverdächtige Kredite. Das iff wie wohl viele Verbraucherzentralen und Schuldnerberatungsstellen wissen aber, dass die Fälle zunehmen. In den wenigen Fällen, die uns erreichen, können wir nicht helfen, weil die Betroffenen keine Gerichtsverfahren anstrengen können. Das Verhalten der Anbieter wird... [mehr...]

Der Ertragsdruck für die Autobauer im bislang lukrativen Markt für Finanzdienstleistungen wird nach einer Studie zunehmend härter. Der Grund liege im verstärkten Wettbewerb zwischen den Banken der Autohersteller und den Spezialinstituten wie Leasingbanken, berichtete das Institut für Automobilwirtschaft (IFA) an der Hochschule Nürtingen-Geislingen (Kreis Esslingen). Beide... [mehr...]

„Einen noch nie da gewesenen Vorfall" hatte der frühere Europäische Kommissar David Byrne das Vorgehen des Europäischen Parlaments genannt, dessen Rechtsausschuss den Kommissionsvorschlag über eine Verbraucherkreditrichtlinie bereits nach erster Lesung am 10.9.2003 zurückgewiesen hatte und eine Generalüberarbeitung durch einen neuen Vorschlag forderte. So weit kam es... [mehr...]

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Kunden der Citibank können ab sofort über ihre Kreditkarte einen Ratenkredit in Anspruch nehmen. Es ist das erste Angebot dieser Art im deutschen Markt. Mit dem „Citi Raten Plan“ sind nach vorausgegangener schriftlicher Vereinbarung Kleinkredite telefonisch abrufbar. Die Rückzahlung erfolgt in festen monatlichen Raten. Die Darlehensbeträge liegen zwischen 500 und 1.500... [mehr...]

Die Sparkassen wollen aggressiver gegen Wettbewerber vorgehen. "Es gibt Hechte im Karpfenteich unserer Kundschaft. Das Futter wird nicht für alle reichen. Daher werden wir uns anstrengen, den Wandel zu stoppen", sagte der Präsident der westfälisch-lippischen Sparkassen, Rolf Gerlach, vor Journalisten. Als Angreifer bezeichnete er ausländische Finanzkonzerne. "Nachdem sie... [mehr...]

Der Markt für Autofinanzierungen kommt in Bewegung. Vor allem die in der Fläche stark vertretenen genossenschaftlichen Institute und die Sparkassen werden 2005 nach eigenem Bekunden versuchen, ihre Marktstellung auszubauen. "Sparkassen und Volksbanken werden in der Neuwagenfianzierung voraussichtlich nur marginal Marktanteile zurückgewinnen. Anders sieht es bei... [mehr...]