KONSUMENTENKREDITRICHTLINIE: Finnischer Vorschlag für den Ministerrat ist eher kosmetisch und beseitigt die Bedrohung auch seines eigenen nationalen Verbraucherschutzes nicht. FINNLAND WILL NICHT EINMAL DEN VERBRAUCHERSCHUTZ ALS REGELUNGSZIEL ZURÜCKHABEN Nachdem die Österreicher wenigstens die Restschuldversicherungsprämien in den Zinssatz einbeziehen wollten, gibt Finnland auch das wieder auf. Die einhellige Kritik fast aller Verbraucher- und Sozialorganisationen bleibt ungehört. Überschuldung, wucherische Kleinstkredite, Ausbeutung in Kettenkrediten, Kreditkartenkredite mit 0% und später versteckter Kostenlast, ausgebeutete Bürgen, gefährliche Kombikredite, ein Preissystem, dass keine Preis mehr erkennen lässt - alles das scheint in Brüssel im Ministerrat nicht bekannt zu sein. Das Prinzip bleibt das gleiche - in den AGBs der Anbieter sind die Worte, die zur Anwendung des Rechts führen, wenn "Verpflichtung" verlangt wird. DIE FINNISCHEN VORSCHLÄGE IM EINZELNEN Now the maximum harmonisation principle has got some loopholes for national legislators in order to keep it in general which abolishes the promise of the Treaty that a high level of consumer protection should prevail regardless whether it is national or EU. In mortgage loan the draft goes back to the existing situation and includes second mortgages for consumption purposes. Exempted small credit now ends at 200 € and large credit begins at 100.000 € - a remedy which will neither control payday loans nor “credit card flipping”. Whether leasing remains a credit or is free from control shall depend also on the creditor's later behaviour (which is difficult to imagine) The “free” credit of credit cards which in fact is never free but only a form of disarming conscious consumers depends now on the contractual duty to repay within three month (but what if at the end of it the consumer cannot pay?) Microlending remains exempted if there are “other terms which would be more favourable to the consumer than those prevailing on the market” – a regulation which does not sound like law but will give judges the right to estimate that nice behaviour of social credit institutions may compensate for 36% p.A. an English cooperative micro-lender claims. A new definition of the overdraft Insurance premiums remain outside the regulation if the conclusion “is not compulsory” (which until now it is obviously never) "Total amount" is now restricted to the “credit agreement” excluding the other charges. information is extended to default charges etc. Art. 7a now copies the Swiss law principle of an “obligation to assess the creditworthiness of the consumer” but it remains on paper because unlike in Swiss law no control is indicated. Some more information is given in the variable interest rate credit with the change of the borrowing rate. Some quite strange information obligation are added like “an indication that the credit agreement … might not be the most suitable type of credit product”. Will this help? There are a number of other information overload articles in variable credit and overdraft which borrow into the assumption that overindebted consumers just need some more paper to read. The early repayment article has now two options which each cover one page while in the present directive the well functioning principle has a few lines only. It opens the door and put barriers into it – just like in total harmonisation. WAS WURDE BELASSEN? 1. Totalharmonisierung und Ausschluss nationalen Verbraucherschutzrechtes 2. Fremdlandkontrolle 3. Kredit auf Mausclick ohne Unterschrift 4. Kreditpreis ohne versteckte wucherische Innenprovisionen 5. Freibrief für sog. Sozialkredite 6. Strafen für vorzeitige Rückzahlung 7. Kombikredite als Umgehungschance 8. Verteckte Kosten bei sog. 0% Krediten 9. Hypothekenkredite ausgeschlossen 10. Leasing als Umgehung 11. Ein Effektivzinssatz der seinen Namen nicht mehr verdient 12. Ein Widerrufsrecht nur für Reiche ERGEBNIS: VIELE NEUE PROBLEME DURCH INFORMATIONSÜBERFLUSS UND VAGE FORMULIERUNG - KEINE SUBSTANTIELLE VERBESSERUNG ID: 38921 Autor(en): iff Erscheinungsdatum: 13.11.06     EU Ministerrat Konsumentenkreditrichtlinie Oktober 2006: Vorschlag der Finnischen Präsidentschaft (264704 Bytes)

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Erzeugt: 13.11.06. Letzte Änderung: 20.11.06.
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